Walaupun masih kecil tapi lumayan dalam 2 bulan hanya modal 2 lot (Rp679.017) dapat ROI 6% devidennya. Biasanya 6% lebih tinggi daripada deposito yang hanya 2%-hampir 3%. Walaupun sekarang saham-saham Indonesia lagi pada turun...huhuhu.
Lalu aku iseng nanya sama AI : kalau investasi rutin BBRI sebanyak 1 juta per bulan (2 lot) selama 25 tahun bagaimana devidennya dan compouding interestnya?
INILAH JAWABANNYA:
Kalau Anda rutin investasi di BBRI sebesar Rp1 juta per bulan selama 25 tahun, hasilnya bisa sangat besar karena efek compound growth (bunga berbunga + reinvestasi dividen).
Mari kita buat simulasi sederhana.
Asumsi Simulasi
Investasi rutin: Rp1.000.000/bulan
Durasi: 25 tahun
Dividen rata-rata: 6% per tahun
Kenaikan harga saham rata-rata: 8% per tahun
Total pertumbuhan tahunan: sekitar 14%-----> (better)
Semua dividen diinvestasikan kembali (reinvest)
1. Total Modal yang Disetor
Selama 25 tahun:
1.000.000×12×25=Rp300.000.000
Jadi total uang yang Anda keluarkan hanya sekitar Rp300 juta.
2. Nilai Portofolio Setelah 25 Tahun
Dengan asumsi return gabungan sekitar 14% per tahun dan dividen terus diputar kembali:
Perkiraan nilai investasi bisa mencapai sekitar:
≈ Rp1,8 miliar – Rp2,5 miliar
Ini efek dari:
kenaikan harga saham
dividen tahunan
reinvestasi dividen
waktu yang panjang
3. Potensi Dividen Tahunan
Kalau nanti portofolio Anda bernilai:
Rp2 miliar
dan dividend yield tetap sekitar 6%:
2.000.000.000×6%=Rp120.000.000/tahun
Artinya:
≈ Rp120 juta dividen per tahun
atau sekitar:
≈ Rp10 juta per bulan
Tanpa harus menjual saham.
4. Kekuatan Compound Interest
Yang membuat hasil besar bukan hanya jumlah uangnya, tetapi:
konsistensi bulanan
reinvestasi dividen
waktu yang panjang
Biasanya:
5 tahun pertama terasa lambat
10–15 tahun mulai terlihat
20–25 tahun pertumbuhan menjadi sangat cepat
Karena dividen mulai menghasilkan dividen baru.
Gambaran Kasar Investasi:
Tahun
Estimasi Nilai
5 tahun
± Rp100 juta
10 tahun
± Rp300 juta
15 tahun
± Rp700 juta
20 tahun
± Rp1,3 miliar
25 tahun
± Rp2 miliar
Tentu hasil nyata bisa berbeda karena:
harga saham naik turun
dividen berubah
kondisi ekonomi
konsistensi investasi
Tetapi secara historis, saham bank besar seperti BBRI memang termasuk tipe saham yang sering dipakai investor jangka panjang untuk strategi compounding dividen.
Belakangan ini, banyak sekali video Youtube dan konten media sosial yang membahas tentang kekuatan compound interest atau bunga berbunga. Tidak sedikit yang mengklaim bahwa dengan menabung atau berinvestasi rutin dalam jumlah kecil, seseorang bisa menjadi sangat kaya di masa depan. Bahkan ada yang mengatakan bahwa investasi Rp200 ribu per bulan dengan bunga 4% per tahun dapat berkembang menjadi hampir Rp1 triliun dalam waktu 30 tahun. Klaim seperti ini tentu terdengar sangat menarik, tetapi apakah benar secara matematika?
Sebelum membahas lebih jauh, kita perlu memahami terlebih dahulu apa itu compound interest. Compound interest adalah kondisi ketika keuntungan investasi tidak hanya dihitung dari modal awal, tetapi juga dari keuntungan yang telah terkumpul sebelumnya. Dengan kata lain, bunga akan menghasilkan bunga baru. Karena itulah pertumbuhan investasi jangka panjang sering kali terlihat lambat di awal, tetapi dapat meningkat sangat cepat setelah berjalan dalam waktu yang lama.
Namun, banyak orang salah memahami kekuatan compound interest. Misalnya, jika seseorang menabung Rp200 ribu per bulan selama 30 tahun dengan bunga 4% per tahun, hasil akhirnya sebenarnya hanya sekitar ratusan juta rupiah, bukan mendekati Rp1 triliun. Artinya, beberapa informasi yang beredar di internet sering kali menggunakan asumsi yang tidak realistis atau bahkan salah dalam perhitungannya.
Lalu bagaimana jika jumlah investasinya lebih besar? Misalnya seseorang berinvestasi Rp2 juta setiap bulan secara konsisten tanpa pernah berhenti. Jika investasi tersebut mampu menghasilkan return rata-rata 20% per tahun dan terus di-compound, maka hasilnya memang bisa sangat besar. Dalam simulasi sederhana, investasi Rp2 juta per bulan selama 20 tahun dapat berkembang menjadi sekitar Rp6 miliar. Jika dilanjutkan menjadi 25 tahun, nilainya bisa mencapai sekitar Rp18 miliar. Bahkan dalam 30 tahun, hasil akhirnya dapat mendekati Rp47 miliar.
Hal yang menarik dari compound interest adalah pertumbuhan terbesar justru terjadi di tahun-tahun terakhir. Pada awal investasi, perkembangan nilai aset biasanya terasa lambat sehingga banyak orang menjadi tidak sabar. Akan tetapi, setelah puluhan tahun, keuntungan yang terkumpul mulai menghasilkan keuntungan baru dalam jumlah besar. Inilah yang membuat pertumbuhan investasi menjadi eksponensial. Karena itu, waktu sering kali menjadi faktor yang jauh lebih penting daripada besarnya modal awal.
Meskipun demikian, ada satu hal penting yang harus dipahami dengan realistis, yaitu tingkat keuntungan investasi. Return 20% per tahun secara konsisten selama puluhan tahun sebenarnya sangat sulit dicapai. Bahkan investor legendaris seperti Warren Buffett memiliki rata-rata return sekitar 20% per tahun dalam sejarah investasinya. Sementara itu, rata-rata investasi yang lebih realistis biasanya berada di kisaran 8% hingga 12% per tahun untuk investasi jangka panjang seperti saham atau reksa dana indeks.
Saat ini, masyarakat memang semakin mudah berinvestasi melalui berbagai platform digital seperti Jenius yang menyediakan produk investasi dari manajer investasi seperti Syailendra Capital dan Schroders Indonesia. Beberapa produk reksa dana memang pernah menunjukkan performa yang sangat tinggi pada periode tertentu. Akan tetapi, performa tinggi dalam satu atau dua tahun tidak berarti bahwa hasil tersebut akan terus berulang dalam jangka panjang. Oleh karena itu, investor tetap perlu memahami risiko dan tidak hanya tergiur oleh angka return yang besar.
Pada akhirnya, compound interest memang merupakan salah satu kekuatan terbesar dalam dunia investasi. Namun, hasil besar tidak datang secara instan. Dibutuhkan waktu panjang, disiplin, konsistensi, dan kemampuan menahan diri dari gaya hidup konsumtif. Investasi rutin dalam jumlah kecil sekalipun tetap dapat berkembang menjadi kekayaan yang besar apabila dilakukan dengan sabar dan berjangka panjang. Karena itu, kunci utama dalam membangun kekayaan bukan hanya tentang mencari keuntungan tinggi, tetapi juga tentang menjaga konsistensi selama bertahun-tahun.
